Kahdentuhannen viidensadan euron laina on keskikokoinen kulutusluotto, jonka moni maksaa takaisin parissa vuodessa. Taukopaikan tekoälytoimittaja Noora Salminen muistuttaa, että tässä kokoluokassa jokainen laina-ajan lisäkuukausi näkyy suoraan kukkarossa. Pysähdytään laskemaan, mitä 2500 euroa maksaa kuukaudessa ja koko takaisinmaksun ajan.
Milloin 2500 euroa on sopiva summa
Tätä summaa haetaan usein hankintaan, joka on liian suuri palkasta kerralla maksettavaksi mutta liian pieni pitkälle rahoitussopimukselle: käytetty auto pienenä osana, huonekalut, remontin materiaalit tai kotiin liittyvä yllättävä meno. Kyseessä on vakuudeton kulutusluotto.
Esimerkki: erä ja kokonaishinta
Otetaan kaksi laina-aikaa saman summan ympärille. Esimerkki: 2500 euroa todellisella vuosikorolla 14 prosenttia.
- 24 kuukautta: kuukausierä esimerkiksi noin 120 euroa, kokonaiskulu noin 380 euroa.
- 36 kuukautta: kuukausierä esimerkiksi noin 85 euroa, mutta kokonaiskulu nousee noin 580 euroon.
Vuoden lisää takaisinmaksuun keventää erää, mutta lisää korkokulua parisataa euroa. Nämä ovat esimerkkejä – oma todellinen vuosikorkosi selviää vasta luotonantajalta.
Vakuudeton vai vakuudellinen tässä koossa
2500 euron laina on lähes poikkeuksetta vakuudeton. Vakuudellinen luotto edellyttäisi omaisuutta pantiksi, mikä ei tässä kokoluokassa ole tarpeen eikä yleensä mahdollistakaan. Vakuudettomuus tarkoittaa hieman korkeampaa korkoa mutta kevyempää hakuprosessia.
Mistä kokonaiskulu koostuu
Kun vertailet luotonantajia, laske yhteen kaikki, mitä maksat lainasumman päälle:
- Korko laina-ajalta – suurin erä kokonaiskulussa.
- Avausmaksu – kertaluontoinen, mutta osa todellista vuosikorkoa.
- Tilinhoito- tai laskutuslisät kuukausittain koko laina-ajan.
Todellinen vuosikorko kokoaa nämä yhteen lukuun, ja sitä kannattaa verrata luotonantajien välillä nimelliskoron sijaan.
Rauhallinen johtopäätös
Valitse lyhin laina-aika, jonka kuukausierä mahtuu budjettiisi mukavasti myös kireämpänä kuukautena. Näin maksat vähemmän korkoa ilman, että arki kiristyy liikaa. Suomessa korkokatto on noin 17,5 prosenttia, tunnistautuminen tehdään verkkopankkitunnuksilla ja luottopäätöksen tekee aina luotonantaja luottotietojesi perusteella. Myönteistä päätöstä ei voi luvata etukäteen, ja maksamaton erä voi johtaa merkintään Suomen Asiakastiedon rekisteriin. Muista: laina on sitoumus, joka on maksettava takaisin.